Este miércoles, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) emitió la Norma N°537, una nueva regulación que modifica el cálculo del pago mínimo de las tarjetas de crédito en Chile.
La medida, que busca prevenir el sobreendeudamiento, define cómo se calculará el pago mínimo mensual y establece criterios para su eventual eximición por parte de los emisores.
¿Cómo se calculará el nuevo pago mínimo?
A partir de su entrada en vigencia, el mínimo mensual se determinará sumando:
- Monto No Financiable (MNF): incluye cuotas sin interés que vencen ese mes, intereses, comisiones, impuestos, seguros y otros cobros.
- 5% del Monto Financiable (MF): corresponde al capital pendiente de pago.
Una diferencia clave respecto a versiones anteriores de esta propuesta es que ahora se excluye del MNF el capital de cuotas con interés, lo que da algo más de alivio a los deudores.
¿Qué pasa si solo se paga el mínimo?
Aunque esta opción da mayor flexibilidad financiera, implica un alto costo en intereses y puede extender considerablemente el plazo de pago:
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- Si se paga solo el 1% del saldo mensual, la deuda podría durar hasta 15 años y generar un 160% extra en intereses.
- Pagando al menos el 5% del saldo pendiente, el pago podría completarse en 5 años con intereses cercanos al 40%.
Cuotas “sin interés”
Uno de los puntos más relevantes es la inclusión gradual de las cuotas sin interés dentro del mínimo obligatorio (MNF). Aunque se pactaron sin intereses, si no se cubren dentro del pago del mes, los usuarios terminan pagando cargos, perdiendo ese beneficio.
Actualmente, un 84% de los usuarios termina pagando intereses por este tipo de compras, según precisó ADN Radio.
¿Se puede quedar exento?
Sí. La nueva normativa permite a los emisores de tarjetas eximir el pago mínimo por hasta dos meses consecutivos, siempre que la deuda eximida sea saldada en un plazo máximo de 24 meses. Esta medida queda a criterio de cada entidad financiera según sus políticas internas.
¿Cuándo entra en vigencia?
La norma comenzará a regir un año después de su publicación, es decir, en 2026. La inclusión de cuotas sin interés en el MNF se implementará de forma gradual:
- Primeros 6 meses: se incluye un 25% del total de esas cuotas.
- Segundo semestre: sube a 50%.
- Tercer semestre: 75%.
- Al cabo de dos años, se incluirá el 100%.
“El propósito de esta norma es contribuir a la reducción y prevención del sobreendeudamiento a largo plazo”, explicaron desde la CMF.
Puedes consultar el documento oficial y sus detalles en el sitio web de la Comisión para el Mercado Financiero.